Bici elettriche
La categoria dove la rateizzazione si usa di più.
Comprare la bici a rate: come funziona
Le formule sono due: il pagamento in poche rate, offerto al checkout di molti negozi online, e il finanziamento vero e proprio, con un contratto di credito. In entrambi i casi guarda il costo totale, cioè il TAEG, e le penali per i ritardi, non solo l'importo della rata.
Pagamento in poche rate o finanziamento
| Poche rate al checkout | Finanziamento | |
|---|---|---|
| Durata | Di solito poche settimane o mesi | Da mesi a qualche anno |
| Interessi | Spesso nessuno, se paghi puntuale | Indicati da TAN e TAEG |
| Richiesta | Pochi dati, approvazione rapida | Documenti e verifica del reddito |
| Rischio | Commissioni se salti una rata | Costo totale più alto se dura molto |
Le condizioni cambiano da un servizio all'altro e da un negozio all'altro: leggi sempre quelle proposte al momento dell'acquisto.
TAN e TAEG: il numero che conta
Il TAN è il tasso di interesse puro. Il TAEG comprende anche spese di istruttoria, incasso delle rate e altri costi obbligatori, quindi dice quanto ti costa davvero il prestito. Due offerte con lo stesso TAN possono avere TAEG molto diversi.
"Tasso zero" significa TAN zero; se il TAEG è sopra zero, qualche costo c'è comunque. Confronta sempre l'importo totale che restituirai con il prezzo della bici pagata in un'unica soluzione.
Cosa leggere prima di firmare
- Il modulo Informazioni europee di base sul credito ai consumatori (SECCI), che il finanziatore deve consegnarti prima del contratto: riassume importo, durata, TAN, TAEG e costi.
- Le penali per rate pagate in ritardo o non pagate.
- Eventuali assicurazioni aggiunte: verifica se sono obbligatorie o facoltative.
- La possibilità di estinguere in anticipo e con quali costi.
Il diritto di ripensamento
Sui contratti di credito ai consumatori hai di norma 14 giorni per recedere dal finanziamento, restituendo il capitale e gli interessi maturati. È un diritto diverso dal recesso sull'acquisto della bici: se compri online puoi avere entrambi, ma vanno esercitati ciascuno secondo le sue regole.
Se il finanziamento è collegato all'acquisto e la bici non arriva o non è conforme, la legge prevede tutele anche nei confronti del finanziatore, dopo aver contestato il problema al venditore. Conserva sempre ordine, contratto e comunicazioni.
Quando conviene, e quando no
Conviene se la rata ti permette di scegliere la taglia e i freni giusti invece di ripiegare su una bici inadatta, e se il costo totale resta vicino al prezzo pieno.
Non conviene se la rata ti spinge a comprare una bici molto più cara di quella che ti serve, o se il TAEG è alto. Una rata piccola su molti anni può costare più di quanto sembri. Se hai già altri finanziamenti, valuta con attenzione il peso complessivo sul bilancio.
Bici dove la rata fa la differenza
MTB elettriche
Modelli dove il prezzo pesa e la rata aiuta.
Bici da corsa
Dall'alluminio d'ingresso al carbonio.
Bici gravel
Una bici versatile per chi ne vuole una sola.
Domande frequenti
Si può comprare una e-bike a rate online?
Molti negozi online offrono al checkout il pagamento in più rate o un finanziamento. Condizioni e servizi disponibili cambiano da negozio a negozio e sono indicati al momento del pagamento.
Pagare in 3 rate ha costi nascosti?
Spesso non ci sono interessi se paghi puntuale, ma possono esserci commissioni per i ritardi. Leggi le condizioni del servizio prima di confermare.
Serve la busta paga per comprare una bici a rate?
Per un finanziamento tradizionale di solito sì, o un altro documento di reddito. Per i pagamenti in poche rate spesso bastano dati personali e una carta, ma può esserci comunque una verifica.
Cosa succede se restituisco la bici comprata a rate?
Se eserciti il recesso sull'acquisto, anche il piano di rate collegato va chiuso: segui le istruzioni del negozio e del servizio di pagamento e conserva le ricevute del reso.
Meglio la rata o la carta di credito?
Dipende dal costo. Confronta il TAEG del finanziamento con il costo della rateizzazione sulla carta: la carta revolving ha spesso tassi elevati.